Presupuestar la compra de una propiedad de alquiler en EE. UU.

Comience por el importe del préstamo y el pago inicial

Pida a The Mortgage Calculator que revise el precio de la propiedad, el valor previsto, los ingresos por alquiler y la situación del prestatario antes de elegir un pago inicial. La relación préstamo-valor disponible depende del programa seleccionado y de la revisión de riesgo. No debe suponerse que los límites generales de DSCR para prestatarios nacionales se aplican a una transacción de un extranjero.

Para la planificación, el precio de compra menos el importe del préstamo es el aporte de capital propio del comprador antes de otros ajustes. El efectivo final requerido puede cambiar según los depósitos ya pagados, los créditos permitidos, los cargos de la transacción y el estado de liquidación del cierre. Una cifra general de relación préstamo-valor no es una estimación completa del efectivo necesario para el cierre.

Separe las principales categorías de efectivo

Elabore su propia hoja de cálculo con una línea para cada categoría. Solicite al prestamista y al agente de cierre estimaciones específicas del caso en cuanto se conozcan la ubicación, la propiedad y la estructura del préstamo. Identifique qué importes son estimaciones y cuáles se han confirmado.

• Pago inicial: su aporte de capital propio para la compra.
• Cargos del préstamo y del cierre: gastos aplicables del prestamista, valoración, título, registro y cierre.
• Conceptos pagados por anticipado y fondos en cuenta de depósito en garantía: importes cobrados para conceptos como seguro, impuestos o intereses, cuando corresponda.
• Reservas requeridas: activos elegibles que el prestamista puede exigir que permanezcan disponibles después del cierre.
• Fondos operativos: su propio presupuesto para reparaciones, mobiliario, desocupación y administración de la propiedad.

Pregunte cómo deben documentarse los fondos

Los fondos para el cierre deben provenir de una cuenta en EE. UU. Antes de mover dinero, consulte sobre la titularidad de cuenta aceptable, la documentación del origen y cualquier historial requerido. Conserve registros que vinculen la cuenta original, las transferencias, las conversiones de divisas y la recepción en la cuenta de EE. UU. El equipo de préstamos confirmará los registros necesarios para verificar esos fondos.

Si una empresa, otra persona o la venta de un activo aportará fondos, explíquelo desde el principio. No suponga que un aporte, una donación, un préstamo o una transferencia reciente son aceptables para el programa elegido. Obtenga orientación específica antes de hacer que la transacción dependa de ellos.

Prevea los plazos de conversión de divisas y de cierre

Deje tiempo suficiente para mover los fondos a la cuenta en EE. UU. y documentar la transferencia antes del cierre. Considere cómo las variaciones del tipo de cambio afectan el importe necesario en su moneda de origen. Consulte a su proveedor de transferencias sobre cargos, plazos de procesamiento y requisitos del banco receptor, y luego coordine el cronograma con su asesor de préstamos y el agente de cierre.

Verifique las instrucciones finales de pago utilizando datos de contacto del agente de cierre confirmados de manera independiente. Concilie el importe final de efectivo con sus depósitos y créditos acordados antes de iniciar la transferencia. Conserve el comprobante de la transferencia para el expediente de cierre.

Compare más que la tasa de interés inicial

Al comparar propuestas, consulte sobre los cargos del prestamista, la estructura de pagos, cualquier condición de pago anticipado, las reservas y el efectivo total requerido. Solicite una explicación cuando una cotización utilice supuestos distintos de otra. Confirme qué avisos y documentos de cierre corresponden a su préstamo específico.

Una primera revisión útil comienza con el estado donde se encuentra la propiedad, el precio de compra objetivo, la estrategia de alquiler, los fondos aproximados disponibles y el país de residencia. Las opciones DSCR para extranjeros disponibles no requieren puntaje de crédito, visa ni empresa en EE. UU. Su pago inicial, sus costos y las reservas requeridas se establecerán para el caso concreto.

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